Nhịp đập thị trường

Vay ngân hàng mua nhà trả góp như đi trên dây

Xem trên mobile
Cách tính lãi suất và những mức phí phạt đang áp dụng của nhiều ngân hàng khiến người đi vay cảm giác lo lắng, chông chênh khi thực hiện thanh toán các khoản vay.
Những "cái bẫy" trong hợp đồng
Tháng 6/2015, anh Xuân Nam (Q. Cầu Giấy, Hà Nội) mua một căn hộ chung cư rộng 45m2, giá gần 1,3 tỷ đồng (1.287.346 đồng). Vợ chồng anh đã vay trả góp của ngân hàng MB khoản tiền 792 triệu đồng, kì hạn 20 năm (240 tháng).

Ban đầu ngân hàng đưa ra cho anh Nam các lựa chọn ưu đãi trong đó có 2 lựa chọn:

- Lựa chọn 1: ưu đãi lãi suất cố định 2 năm đầu ở mức 7,9%/năm; 2 năm tiếp theo lãi suất = lãi suất tiền gửi 24 tháng + 3%/năm; từ năm thứ 4 trở đi lãi suất = lãi suất tiền gửi 24 tháng + 4%/năm;

- Lựa chọn 2: ưu đãi lãi suất cố định 1 năm đầu ở mức 7,5%/năm; từ năm thứ 2 trở đi lãi suất = lãi suất tiền gửi 24 tháng + 4%/năm.
nha.jpg
Ngân hàng thường đưa ra nhiều gói ưu đãi hấp dẫn 
 
Vợ chồng anh Nam lựa chọn thanh toán theo phương án 1 của ngân hàng. Sau đó, anh Nam ký một hợp đồng cấp tín dụng với ngân hàng. Tuy nhiên, trong hợp đồng cấp tín dụng lại không có điều khoản về lãi suất mà lãi suất được ghi trong từng khế ước của mỗi đợt giải ngân sau này.
 
Đợt giải ngân thứ nhất (246 triệu đồng vào tháng 7/2015) và đợt giải ngân thứ 2 (157 triệu đồng vào tháng 8/2015), khoản lãi suất anh Nam trả cho ngân hàng đúng như phương án 1 mà anh đã lựa chọn. Tuy nhiên đến đợt giải ngân thứ 3 (128 triệu đồng vào tháng 01/2016), gia đình anh bắt buộc phải lựa chọn thanh toán lãi suất theo phương án 2. Đặc biệt, đến đợt giải ngân thứ 4 (261 triệu đồng vào tháng 9/2016), anh Nam bị áp một phương án lãi suất mới hoàn toàn: ưu đãi lãi suất cố định 1 năm đầu ở mức 8,5%/năm; từ năm thứ 2 trở đi lãi suất = lãi suất tiền gửi 24 tháng + 4,5%/năm”.
“Cách tính lãi suất của ngân hàng bất nhất trong các đợt giải ngân sau so với thỏa thuận khi kí hợp đồng tín dụng theo hướng có lợi cho ngân hàng làm thiệt thòi cho người vay”, anh Nam bày tỏ bức xúc.

Bên cạnh đó, khi ký hợp đồng, ngân hàng chỉ đưa ra phương án tính lãi suất dựa trên cơ sở lãi suất tiền gửi 24 tháng của ngân hàng một cách chung chung, không nói cụ thể là dựa trên loại tiền gửi thông thường hay tiền gửi đặc biệt. Thế nhưng khi áp dụng tính lãi, ngân hàng áp luôn mức tiền gửi 24 tháng cho khách hàng gửi tiền được ưu đãi mức cao nhất.
Anh Nam chia sẻ: “Ở ngân hàng MB, lãi suất quy định đó là mức lãi suất áp cho khách hàng gửi kì hạn 24 tháng với mức tiền gửi 200 tỉ trở lên. Cách tính lãi thực tế này chênh một khoản không nhỏ so với dự kiến anh Nam tự tính dựa trên hợp đồng vay tiền lúc ban đầu. Nhưng khoản vay thì không thể không trả, nên vợ chồng tôi đành phải thắt chặt chi tiêu để thanh toán nợ ngân hàng".
Vay tiền ngân hàng mua nhà là lựa chọn của nhiều gia đình. Tùy theo điều kiện kinh tế, mức vay phổ biến từ 30% đến 70% giá trị ngôi nhà. Thời gian thực hiện trả góp cũng thường từ 10 đến 20 năm.
Cũng bởi thời gian trả kéo dài và các khoản giải ngân chia thành nhiều đợt, nên sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng kéo theo sự hoang mang, thậm chí, cả bức xúc của người vay.
5.jpg
Khi ký hợp đồng, người vay sẽ có thêm nhiều điều kiện ràng buộc

Những mức phí kèm theo
May mắn hơn gia đình anh Nam, gia đình chị Phượng (chung cư Ecohome 1, Q. Bắc Từ Liêm, Hà Nội) được vay mua nhà trả góp trong gói hỗ trợ mua nhà ở xã hội, thời gian hỗ trợ vay gói ưu đãi tối đa là 15 năm, trong đó trong 10 năm đầu tiên được hưởng mức lãi suất ưu đãi 5%/năm, 5 năm tiếp theo sẽ tính theo lãi suất thị trường. Tuy nhiên, điều chị Hường băn khoăn lại chính là những chính sách phí đi cùng hợp đồng.
 
Theo chị Phượng, với khoản vay trên 300 triệu đồng, hàng tháng gia đình phải trả ngân hàng 4 triệu đồng. Với hai vợ chồng công nhân viên chức, khoản tiền này cũng ảnh hưởng đến sinh hoạt chung của gia đình. Thêm vào đó, tâm lý không ai muốn mắc nợ, nên chị Phượng cố làm thêm để có thể sớm thanh toán xong khoản nợ. Nhưng tìm hiểu ra, chị Phượng mới biết, nếu trả trước kì hạn, chị sẽ phải chịu mức phí phạt trước hạn trên dư nợ còn lại.
 
Tương tự như vậy, chị Trần Kim Dung (Q. Thanh Xuân, Hà Nội) vay trả góp 2,5 tỷ, có quy định mức phí phạt trước hạn quy định là 3%/ số tiền trả trước hạn. Được gia đình hai bên giúp đỡ, chị Dung quyết định trả nợ trước hạn. Tại thời điểm trả nợ,  dư nợ còn 1 tỷ, chị Dung phải chịu thêm khoản phí trả nợ trước hạn là  1tỷ x 3% = 30 triệu đồng. 
3.jpgLãi suất và các chi phí kèm theo luôn là nỗi lo của người đi vay mua nhà trả góp

Ngoài mức phí phạt, khi vay tiền mua nhà trả góp, người vay còn phải trả một khoản phí không nhỏ cho việc công chứng vay vốn và kí thỏa thuận. Mức phí này trung bình cũng lên đến 5, 6 triệu đồng cho mỗi gói vay.

Những con số thì không biết nói nhưng với những người đang có một khoản vay mua nhà trả góp, đó là một áp lực và người vay luôn canh cánh nỗi lo trước mỗi kỳ điều chỉnh lãi suất của ngân hàng.  
 
Nếu đang có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp, cần phải lưu ý gì? Mời bạn theo dõi bài tiếp theo: 4 sai lầm thường gặp khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp
 

Ngọc Vân

Bạn đang đọc bài viết Vay ngân hàng mua nhà trả góp như đi trên dây tại chuyên mục Nhịp đập thị trường của phunuvietnam.vn. Bạn có thể Cùng làm báo với chúng tôi bằng cách gửi tin, bài, ảnh, video hoặc ý kiến chia sẻ, phản hồi về

Email: pnvnonline@phunuvietnam.vn; Đường dây nóng: 094.170.7373;

Fanpage: https://www.facebook.com/baophunuvietnamtrangchinhthuc/

Ý kiến của bạn

* Xin vui lòng viết tiếng Việt có dấu!

Tin cùng chuyên mục

Cô chủ 9x khoác 'áo' mới cho món bánh trôi, bánh chay truyền thống

Cô chủ 9x khoác 'áo' mới cho món bánh trôi, bánh chay truyền thống

Bánh trôi, bánh chay là món ăn bình dân, có tính thời vụ nhưng Nguyễn Thu Hoài đã tìm ra hướng đi mới, đầu tư phát triển bài bản cả về chất lượng, hình thức và dịch vụ, tạo ra thị trường cho dòng sản phẩm ẩm thực-quà tặng từ món bánh dân giã này.
Mốt chụp ảnh cho bé 10 ngày tuổi

Mốt chụp ảnh cho bé 10 ngày tuổi

Bé từ 10 - 15 ngày tuổi đã có thể chụp ảnh? Bạn hãy ngắm nhìn những khoảnh khắc đáng yêu của những thiên thần nhỏ này để khám phá thêm về "hậu trường" của dịch vụ chụp ảnh Newborn dành cho các bé sơ sinh đang là mốt được các gia đình lựa chọn trong thời gian gần đây.
Du khách ‘né’ tour dịp lễ 30/4, chờ tour giá rẻ

Du khách ‘né’ tour dịp lễ 30/4, chờ tour giá rẻ

Đến thời điểm này, nhiều công ty du lịch đã gần như khóa sổ tour vào dịp lễ 30/4 và 1/5. Thậm chí, có nhân viên còn tư vấn cho khách, nếu thu xếp được thì nên lùi ngày đi để được nhận dịch vụ tốt hơn.
5 địa chỉ bán rau an toàn, nhận giao hàng tận nơi

5 địa chỉ bán rau an toàn, nhận giao hàng tận nơi

Bạn muốn mua rau an toàn theo tiêu chuẩn VietGap, Globgap, rau củ hữu cơ Đà Lạt hay rau trồng theo tiêu chuẩn khắt khe của Nhật Bản? Những địa chỉ dưới đây sẽ giúp bạn có thêm gợi ý lựa chọn cho bữa cơm gia đình.
Đến 6 hệ thống siêu thị ăn thử và mua nho Úc sạch giá ưu đãi

Đến 6 hệ thống siêu thị ăn thử và mua nho Úc sạch giá ưu đãi

Theo thông tin từ Đại sứ quán Úc, các loại nho Australia năm nay đến Việt Nam cùng chiến dịch quảng bá 'Taste Australia - Nho Đang Vào Mùa'. Chiến dịch gồm một chuỗi các hoạt động khuyến mãi tại các hệ thống siêu thị và cửa hàng trái cây toàn quốc, nơi người tiêu dùng có thể dùng thử sản phẩm và mua hàng với giá ưu đãi.