Ngân hàng siết chặt quy định đòi nợ, nới lỏng giao dịch qua ví điện tử trong năm 2020

Từ 1/1/2020, nhiều chính sách, quy định trong lĩnh vực ngân hàng được áp dụng. Những thay đổi này nhằm giúp ngân hàng hoạt động ổn định, tăng khả năng quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời, các chính sách này cũng bảo vệ tốt hơn quyền của người tiêu dùng.

Một số quy định cụ thể có hiệu lực từ 1/1/2020:

Siết chặt quy định đòi nợ của công ty tài chính

Thông tư 18/2019 của Ngân hàng Nhà nước quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Theo đó, công ty tài chính chỉ được giải ngân trực tiếp cho khách hàng không có nợ xấu theo báo cáo quan hệ tín dụng của Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC).

Tổng dư nợ cho vay giải ngân trực tiếp một khách hàng trên tổng dư nợ tiêu dùng tại thời điểm cuối ngày liền trước ngày ký kết hợp đồng cho vay của công ty tài chính phải tuân thủ theo tỷ lệ tối đa 70% từ năm 2021.

Từ năm 2020, Thông tư 18 cũng siết chặt hơn các quy định trong việc đòi nợ khách hàng của công ty tài chính. Các công ty này không được sử dụng biện pháp đe dọa để đòi nợ đối với khách hàng. Đồng thời không được nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin về khoản nợ cho người thân của khác (trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan quản lý).

Các công ty tài chính cũng chỉ được nhắc nợ với khách hàng tối đa 5 lần/ngày. Trong hợp đồng cho vay tiêu dùng phải có thỏa thuận về hình thức nhắc nợ, thời gian nhắc nợ.

Dùng ví điện tử không quá 100 triệu đồng/tháng

Thông tư 23/2019 của Ngân hàng Nhà nước quy định tổng hạn mức giao dịch qua ví điện tử của một khách hàng cá nhân tại một tổ chức cung ứng ví điện tử không quá 100 triệu đồng/tháng.

So với dự thảo, Thông tư 23 đã bãi bỏ hạn mức giao dịch theo ngày của khách hàng cá nhân qua ví điện tử là tối đa 20 triệu đồng/ngày.

Việc không giới hạn mức giao dịch theo ngày của cá nhân sẽ khuyến khích, thúc đẩy người dân sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt.

Việc sử dụng ví điện tử để thực hiện các giao dịch với mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác bị cấm hoàn toàn.

Khoản cho vay để phục vụ kinh doanh bất động sản sẽ bị áp hệ số rủi ro 200%

Từ 1/1/2020, với các khoản cho vay phục vụ kinh doanh bất động sản bị áp hệ số rủi ro 200% (trước là 150%). Hệ số rủi ro với các khoản cho vay cá nhân phục vụ nhu cầu mua nhà cũng bị áp dụng từ 50% đến 150% tùy giá trị giải ngân.

Trong đó, các khoản cho vay được đảm bảo toàn bộ bằng nhà ở, quyền sử dụng đất, công trình xây dựng gắn với quyền sử dụng đất sẽ có hệ số rủi ro 50% đáp ứng một số điều kiện (khoản vay cá nhân để mua nhà ở xã hội, mua nhà theo các chương trình, dự án hỗ trợ của Chính phủ và khoản cho vay cá nhân mua nhà dưới 1,5 tỷ đồng).

Đối với các khoản cho vay tiêu dùng cá nhân từ 4 tỷ đồng trở lên (sau khi trừ đi khoản cho vay khách hàng đã áp dụng hệ số rủi ro 50%) sẽ bị áp hệ số rủi ro 120% (áp dụng đến hết ngày 31/12/2020). Sau đó sẽ nâng lên 150% (từ ngày 1/1/2021).