Thêm lựa chọn cho người vay tiêu dùng khiến ngân hàng đối diện áp lực mới

Người vay tiêu dùng có quyền "chấm điểm" để chọn hoặc rời bỏ ngân hàng

Ngân hàng nhà nước (NHNN) đã ban hành thông tư 06/2023/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tư 39), quy định về hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khoản vay tiêu dùng để phục vụ nhu cầu đời sống như mua nhà ở; xây dựng, cải tạo nhà ở; nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất để xây nhà ở...

Thông tư này sẽ có hiệu lực từ 1/9.

Với quy định hiện hành, để vay ngân hàng này trả ngân hàng khác, khách hàng chỉ được cho vay với mục đích sản xuất kinh doanh, không áp dụng với khoản vay tiêu dùng.

Do vậy, quy định mới từ ngày 1/9 sẽ tạo điều kiện, giúp khách hàng tiếp cận thêm với các vốn tín dụng ngân hàng, thêm cơ hội lựa chọn các dịch vụ, ưu đãi phù hợp với bản thân.

Ví dụ, một khách hàng cá nhân đang có dư nợ khoản vay tại ngân hàng A. Nhưng, nhận thấy ngân hàng B cũng có khoản cho vay mua nhà với lãi suất thấp hơn so với ngân hàng A cùng ưu đãi tốt hơn, khách hàng đó có thể đến ngân hàng B để vay vốn và trả nợ trước hạn đã vay ở ngân hàng A. Từ đó, khách hàng dễ dàng tiếp cận với khoản vay mới tại ngân hàng B và sử dụng dịch vụ mới, phù hợp với bản thân.

Ngay khi những thông tin về thông tư 06 của NHNN được công bố, nội dung trên đã thu hút sự quan tâm của người tiêu dùng. “Tôi cũng vừa mua nhà và có vay ngân hàng này với lãi suất khoảng 10%/năm. Mặc dù lãi suất này cũng khá là ưu đãi so với thời điểm vay nhưng với quy định mới thì tôi có thể cân nhắc chuyển sang ngân hàng khác nếu có lãi suất thấp hơn và ưu đãi tốt hơn”, anh Nguyễn Kiên (Hoàng Mai, Hà Nội) chia sẻ.

Có thể thấy, khách hàng giờ đây có nhiều sự lựa chọn hơn so với quy định cũ. Khách hàng sẽ luôn tìm hiểu lãi suất và những ưu đãi của ngân hàng để đưa lên bàn cân xem xét, cân đo. Khách hàng cũng không phải trung thành với một ngân hàng cho đến khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ mà có thể rời bỏ ngân hàng đó để tìm đến một địa chỉ vay mới hấp dẫn hơn.

Áp lực cạnh tranh mới khiến Ngân hàng phải phục vụ tốt hơn

Đánh giá về quy định mới từ thông tư 06, ông Quản Trọng Thành, Giám đốc Khối Phân tích, công ty chứng khoán Maybank Việt Nam (MSVN) cho biết: quy định mới tạo ra sức cạnh tranh cao hơn trong ngành ngân hàng sắp tới. Các ngân hàng sẽ phải phản ứng với thay đổi lãi suất, đưa ra mức lãi suất ưu đãi nhanh chóng để “giữ chân” khách hàng, đặc biệt các khách hàng tốt; đồng thời thu hút thêm khách hàng mới. Vì vậy, bảng cân đối kế toán của ngân hàng sẽ trở nên nhạy cảm hơn với các thay đổi lãi suất. Các ngân hàng cần tăng cường năng lực quản trị rủi ro lãi suất tốt hơn.

Một áp lực khác ngân hàng cần đối mặt là tình trạng nợ xấu có thể gia tăng. Nợ xấu luôn tồn tại trong ngành ngân hàng nhưng với quy định mới này, dễ dàng xảy ra tình trạng “đảo nợ” từ ngân hàng này sang ngân hàng khác với những đối tượng khách hàng không có khả năng trả nợ.

Ông Quản Trọng Thành nhấn mạnh: “Đảo nợ không hẳn là xấu nhưng ngân hàng cần có sự đánh giá và tìm hiểu kỹ khách hàng, như lý do chuyển ngân hàng, khả năng trả nợ, dòng tiền và tài sản của khách hàng đang muốn vay để thanh toán”.

Thông tư 06 cũng bổ sung quy định tổ chức tín dụng được xem xét, quyết định cho khách hàng vay để trả nợ khoản vay tại tổ chức tín dụng khác với mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống; bổ sung việc được xem xét, quyết định cho khách hàng vay để trả khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm.

Như vậy, dù đối mặt với áp lực mới nhưng ngân hàng có quyền được lựa chọn và đánh giá khách hàng để cho vay. Đồng thời, quy định mới sẽ tăng sức cạnh tranh, minh bạch trong hoạt động cho vay của ngành ngân hàng. Đây cũng là một yếu tố tích cực tác động cho ngành ngân hàng sắp tới.