Bạn bè đều có nhà nhưng cô gái 35 tuổi vẫn chọn cách đi thuê, lý do vì sao?

Câu chuyện của Jen Glantz, chuẩn bị bước sang tuổi 35 trong năm nay.

Tôi thường xuyên tranh luận với bạn bè rằng liệu đi thuê có tốt hơn mua nhà hay không? Tôi sắp sửa sang tuổi 35 trong năm nay và hầu hết bạn bè đều đã sở hữu bất động sản. Là người thuê nhà duy nhất trong vòng tròn bạn bè, mọi người thường nói rằng tôi đang phạm sai lầm lớn khi lãng phí tiền hàng tháng để thuê nhà.

Vài tháng trước, khi hợp đồng thuê căn hộ 1 phòng ngủ của tôi sắp hết hạn, tôi quyết định so sánh chi phí thuê so với mua để xem xét liệu đi thuê có đúng đắn không. Tôi nhận thấy rằng ngay bây giờ, thuê nhà đã giúp tôi tiết kiệm khá nhiều tiền.

1. Có nhiều khoản phí liên quan

Khi tôi nhờ bạn bè chia sẻ số tiền họ phải trả hàng tháng cho nhà cửa, nó thường bao gồm một khoản thế chấp khá lớn, khó để người trẻ mua đứt nhà trong thời điểm này. Bên cạnh đó, tôi cũng nghe về khá nhiều chi phí bổ sung mà tôi không phải lo lắng với tư cách là người thuê nhà.

Tôi trả một mức giá cố định hàng tháng cho căn hộ một phòng ngủ của mình. Các chi phí bổ sung duy nhất mà tôi phải trả là gas, điện, hóa đơn cáp và bảo hiểm của người thuê nhà. Là chủ nhà, bạn cũng phải tính đến bảo hiểm nhà cửa, thuế bất động sản, chi phí bảo trì và sửa chữa. Khi tôi hỏi bạn bè về tổng chi phí sinh hoạt hàng tháng của họ, ngoài khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, họ đang trả từ 1.000 đến 2.500 đô la so với tiền thuê nhà của tôi.

2. Khoản đặt cọc ban đầu khá lớn

Một yếu tố quyết định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu, ngoài lãi suất, là số tiền bạn đặt làm khoản thanh toán ban đầu. Bạn có thể phải trả từ 3% đến 20% giá mua như một khoản trả trước cho một ngôi nhà .

Nếu tôi mua căn hộ 1 phòng ngủ giá 500.000 đô la và phải đặt trước 10% tương ứng 50.000 đô la. Đó là một phần lớn khoản tiết kiệm của tôi, gây rủi ro cho danh mục đầu tư tài chính tổng thể, bởi vì tôi sẽ không còn tài khoản tiết kiệm khẩn cấp để dựa vào nữa.

Để thu được tiền lãi từ khoản đầu tư ban đầu đó, tôi phải bán căn nhà trong tương lai với số tiền cao hơn giá tôi đã mua, điều này không phải lúc nào cũng có thể đạt được. Nếu đầu tư số tiền đặt cọc đó vào một nơi khác, tôi có thể có cơ hội tốt hơn để kiếm được lợi nhuận cao hơn. Mặc dù tất cả các khoản đầu tư này đều đi kèm với rủi ro và không có gì đảm bảo, tôi không cảm thấy hợp lý khi sử dụng một phần lớn tiết kiệm của mình để trả trước.

3. Áp lực mắc nợ

Khi có một khoản thế chấp, bạn đang mắc nợ. Mặc dù khoản thế chấp được các chủ nợ coi là khoản nợ tốt, nghĩa là khoản nợ được đảm bảo bằng giá trị căn nhà của bạn, bạn vẫn đang gặp rủi ro tài chính về khoản tiền phải trả hàng tháng.

Nếu bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc thanh toán trễ, bạn có thể phải trả thêm phí hoặc bị giảm điểm tín dụng. Bởi vì tôi cảm thấy không đủ ổn định về tài chính để chịu trách nhiệm cho loại nợ này và không có khả năng dự phòng để có thể trả bất kỳ khoản phí trả chậm tiềm ẩn nào cho việc thanh toán trễ, đây không phải lựa chọn phù hợp vào thời điểm này.

4. Có thể tìm thấy giá thuê rẻ nếu cần

Cuối cùng, tiền thuê nhà có thể dao động nhiều hơn so với các khoản thanh toán thế chấp. Nếu chủ nhà tăng tiền thuê, tôi có thể linh hoạt thu dọn đồ đạc và tìm một nơi ít tốn kém hơn. Ngoài ra, nếu có 1 năm thu nhập của tôi bị ảnh hưởng và không đủ khả năng chi trả tiền thuê nhà hiện tại, tôi cũng có thể dễ dàng cắt giảm chi phí thuê nhà.