Nợ xấu tăng mạnh, Sacombank xin gia hạn đề án tái cơ cấu

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank (STB) vừa công bố tài liệu ĐHĐCĐ thường niên năm tài chính 2025. Đang chú ý trong số các nội dung này, Sacombank có tờ trình về thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính của mình.

Theo Sacombank, trụ sở chính hiện tại không nằm trong vùng trong vùng lõi của Trung tâm tài chính Quốc tế tại TPHCM. Để phù hợp với định hướng phát triển của mình và tăng độ nhận diện thương hiệu trong giai đoạn phát triển mới, việc thay đổi trụ sở là cần thiết.

Bên cạnh đó, Sacombank cũng đề xuất chuyển địa điểm trụ sở chính hiện tại của Sacombank ở số 266-268 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Xuân Hoà, TPHCM đến địa điểm khác.

Chưa dừng ở việc thay đổi trụ sở chính, ngân hàng còn có tờ trình xin gia hạn đề án tài cơ cấu sau sáp nhập. Qua đó, ngân hàng này cho biết đã đạt được một số kết quả nhất định trong việc kiểm soát rủi ro và xử lý các tồn động trong hoạt động.

Tuy nhiên trong quá trình thực hiện vẫn còn một số nội dung chưa thể hoàn thành theo đúng tiến độ đề ra. Nguyên nhân đến từ công tác xử lý và thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản đảm bảo của các khoản nợ tồn đọng còn gặp nhiều khó khăn do phụ thuộc vào quá trình xử lý pháp lý. Một số tài sản bảo đảm có tính pháp lý phức tạp, cần thêm thời gian để hoàn thiện thủ tục.

Qua đó, Sacombank cho rằng việc khắc phục triệt để các tồn tại theo kết luận thanh tra cần gắn với quá trình củng cố lại hệ thống quản trị, quy trình nghiệp vụ và tổ chức bộ máy. Sacombank đang tiếp tục đẩy mạnh triển khai tái cấu trúc toàn diện bộ máy.

Với khó khăn này, Sacombank đề xuất xin gia hạn thời gian thực hiện đề án đến hết năm 2030.

Chi phí dự phòng rủi ro cho vay của Sacombank tăng đột biến

Theo báo cáo tài chính quý IV/2025, cơ cấu tài sản của Sacombank, cho vay khách hàng của ngân hàng ghi nhận tăng từ 530 nghìn tỷ đồng lên 606 nghìn tỷ đồng. Đồng thời, dự phòng rủi ro cho vay cũng tăng đột biến từ 8.866 tỷ đồng lên 20.055 tỷ đồng.

Nguyên nhân là Sacombank đang đối diện với nợ xấu (nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn; nhóm 4: nợ nghi ngờ; nhóm 5: nợ có khả năng mất vốn) tăng đột biến từ 12.955 tỷ đồng lên 40.136 tỷ đồng.

Tính riêng nợ có khả năng mất vốn đã lên đến 29.906 tỷ đồng (nợ xấu nhóm 5 là nợ quá hạn trên 360 ngày và gần như không thể thu hồi). Chính vì vậy, nợ xấu nhóm 5 được coi là nợ xấu nghiêm trọng nhất đối với lĩnh vực ngân hàng.

Nợ ngắn hạn đang là nguồn hình thành chính của dư nợ Sacombank lên đến 402.908 tỷ đồng và nguồn khách hàng của ngân hàng này là đến từ các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nước với 611.569 tỷ đồng.

Theo Nghị định số 86/2024/NĐ-CP ngày 11/7/2024, tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể đối với nợ được phân loại từ nợ nhóm 1 đến nợ nhóm 5 của tổ chức tín dụng (trừ tổ chức tài chính vi mô), chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

+ Nhóm 1: 0%;

+ Nhóm 2: 5%;

+ Nhóm 3: 20%;

+ Nhóm 4: 50%;

+ Nhóm 5: 100%.

Việc nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu dư nợ đặt ra yêu cầu kiểm soát rủi ro chặt chẽ hơn, nhất là trong bối cảnh doanh nghiệp gặp khó khăn về dòng tiền.

Với tình hình này, đây sẽ là một thách thức lớn đối với ông Nguyễn Đức Thuỵ, người vừa nhận vị trí Quyền Tổng giám đốc Sacombank vào tháng 12/2025. Theo đó, lãnh đạo Sacombank phải có những phương án để xử lý nợ xấu và tái cơ cấu lại Sacombank.

Vấn đề thu hồi khoản nợ liên quan đến khu công nghiệp Phong Phú

Đáng chú ý, một vấn đề lớn suốt nhiều năm của Sacombank chính là việc thu hồi khoản nợ liên quan đến khu công nghiệp Phong Phú.

Khoản nợ này đã tồn tại hàng chục năm và phát sinh từ các khoản vay tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam. Tài sản đảm bảo là toàn bộ quyền lợi phát sinh từ quyền sử dụng đất dự án Khu công nghiệp Phong Phú.

Đến năm 2015, Ngân hàng Phương Nam sáp nhập vào Sacombank, khoản nợ này trở thành nợ xấu mà Sacombank phải xử lý. Năm 2024, Sacombank thông tin cho các cổ đông biết đã bán đấu giá thành công khoản nợ. Giá bán cao hơn so nghĩa vụ nợ của khách hàng.

Thời điểm này, Sacombank thu hồi được 20% tổng giá trị bán đấu giá. Bên trúng đấu giá sẽ thanh toán theo tiến độ hoàn thành hồ sơ pháp lý dự án, trong đó dự kiến, 40% số tiền trong năm 2024 và 40% còn lại trong năm 2025.

Tuy nhiên đến tháng 4/2025, Sacombank thông tin thu hồi được gần 1.600 tỷ đồng. Ngân hàng này đã làm việc với khách hàng và năm 2025 dự kiến sẽ tiếp tục thu được từ 30% đến 40%. Phần còn lại, Sacombank dự kiến sẽ thu dứt điểm vào năm 2026.