4 sai lầm tài chính nên biết càng sớm càng tốt

Đối với những người trẻ đang cống hiến cho sự nghiệp của mình, việc lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho tương lai có thể không phải là ưu tiên hàng đầu ngay bây giờ, nhưng việc phạm sai lầm bất cẩn khi còn trẻ có thể khiến bạn phải trả giá đắt trong cuộc đời.

Dưới đây là 4 sai lầm phổ biến nhất của những người trẻ tuổi khi xây dựng sự nghiệp tài chính của mình:

Sai lầm 1: Chờ đợi quá lâu để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, một mặt bạn cần tiết kiệm cho cuộc sống hưu trí trong tương lai, mặt khác, cần đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để mua sắm và sinh hoạt.

Bạn phải tính đến hai mục tiêu này và tìm kiếm sự cân bằng ở giữa. Các nhà hoạch định tài chính cảnh báo rằng bạn cần phải cẩn thận trong việc cân đối và không nên trì hoãn quá nhiều khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu để có một cuộc sống tốt đẹp hơn ở phía trước.

Nếu bạn chờ đợi và bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu khi về già, bạn sẽ bỏ lỡ thời gian quan trọng để xây dựng sự giàu có. Tiết kiệm hưu trí được tính lãi kép, chỉ cần bạn bắt đầu sớm, dù chỉ gửi tiết kiệm hàng tháng nhưng khối tài sản tích lũy được trong thời gian dài sẽ tăng lên theo cấp số nhân, quả là rất ấn tượng.

Ví dụ, một người bắt đầu tiết kiệm 100 đô la (2,3 triệu) một tháng ở tuổi 25 thì sẽ có thể tích lũy khoảng 150.000 đô la (3,4 tỷ) vào năm 65 tuổi, với lợi tức 5%. Nếu bạn đợi cho đến khi 35 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm và 100 đô la (2,3 triệu) tương tự mỗi tháng, bạn sẽ chỉ tích lũy được hơn một nửa trong số 150.000 đô la (3,4 tỷ) vào tuổi hưu trí 65.

Ngay cả khi có lời khuyên từ chuyên gia tài chính Yin Yin là hãy bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm, hầu hết mọi người đều không để tâm đến lời khuyên này.

Theo báo cáo mới nhất từ ngân hàng đầu tư Pháp Natixis, 60% số người được hỏi cho biết họ phải làm việc lâu hơn dự kiến để nghỉ hưu và 40% thậm chí còn cho rằng sẽ có phép màu xảy ra để được nghỉ hưu một cách thanh thản.

Jay Lee, một nhà lập kế hoạch tài chính cho biết, một số người bỏ tiết kiệm để nghỉ hưu vì họ vẫn còn nợ sinh viên và phải ưu tiên trả hết, nhưng lý do chính là những người trẻ tuổi có xu hướng nghĩ nghỉ hưu là một việc lâu dài. Nếu bạn đợi quá lâu để bắt đầu tiết kiệm, bạn có thể phải bắt kịp hoặc nghỉ hưu lâu hơn sau đó.

Sai lầm 2: Trở thành nạn nhân của lạm phát lối sống

Giới trẻ dễ bị ảnh hưởng bởi mạng xã hội và chạy theo mốt một cách mù quáng, bắt đầu coi những thứ xa xỉ phẩm mà trước đây người ta nghĩ là nhu yếu phẩm và sau đó là "lạm phát lối sống" hay "lối sống leo thang".

Nick Reilly, một nhà lập kế hoạch tài chính tại Seattle, cho biết nỗi sợ hãi thiếu thứ gì đó, cùng với tâm lý cạnh tranh "Tôi mua vì tôi có tiền", đã khiến nhiều thế hệ trẻ chi tiêu tiền của họ vào các lựa chọn thay thế là những thứ cung cấp ngắn hạn.

Những người trẻ tuổi có xu hướng đánh giá thấp những lợi ích tích cực của việc tiết kiệm tiền thuê nhà và thực phẩm, cũng như bội chi có thể ảnh hưởng đến việc lập kế hoạch tài chính. Watson cho biết ông khuyến nghị giữ tiền thuê nhà dưới 25% tổng thu nhập hàng tháng và chi tiêu cho thực phẩm dưới 15%.

Sai lầm thứ 3: Không có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp

Các khoản thanh toán dự phòng có thể giúp ích trong trường hợp thất nghiệp, quá ốm không thể đi làm hoặc phải trả các hóa đơn đột xuất khác. Nhưng những người trẻ tuổi đôi khi quá tự tin và coi thường những rủi ro này.

Ông Li cho biết quỹ khẩn cấp là một vùng đệm tài chính quan trọng để ngăn chặn các khoản nợ thêm. Không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm quỹ khẩn cấp, không quan trọng bao nhiêu tiền, điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm. Nói chung, khoản thanh toán dự phòng sẽ bằng sáu tháng chi phí cho những người độc thân và ít nhất ba tháng chi phí cho những cặp vợ chồng có tổng là hai thu nhập.

Sai lầm thứ 4: Sở hữu quá nhiều tài sản dễ bay hơi như tiền điện tử

Các sản phẩm tài chính mới như NFT, cổ phiếu, SPAC và tiền điện tử mang lại lợi nhuận hấp dẫn nhưng dễ bay hơi và có thể gây nguy hiểm nghiêm trọng đến "sức khỏe tài chính".

Reilly nói rằng nhiều người đã biết được thông qua mạng xã hội rằng những khoản đầu tư này có thể khiến mọi người trở nên giàu có nhanh chóng.

Tuy nhiên, một số nhà hoạch định tài chính cho biết với các khoản đầu tư mang rủi ro và biến động cao ngày càng hấp dẫn các nhà đầu tư trẻ muốn làm giàu nhanh chóng, kiếm được lợi nhuận lâu dài. Các phương pháp tích lũy tài sản chẳng hạn như đầu tư vào vàng hay ngân hàng có vẻ tẻ nhạt.

Nói như vậy, Watson cho biết việc đặt tất cả tiền của bạn vào các tài sản có rủi ro cao như NFT hoặc tiền điện tử là cực kỳ rủi ro và mục đích chính của việc lập kế hoạch tài chính là chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất chứ không phải theo đuổi lợi nhuận cao nhất.