Tín dụng nhà ở xã hội mở rộng: Nữ công nhân có dễ chạm tới giấc mơ an cư?

Trong bối cảnh giá bất động sản tại các đô thị lớn tiếp tục leo thang, vượt xa khả năng tài chính của phần lớn người lao động, nhà ở xã hội đang trở thành giải pháp an cư thiết thực và được Nhà nước đặc biệt quan tâm.

Chính sách mới về lãi suất khi mua nhà ở xã hội

Để hỗ trợ tài chính cho người lao động và công nhân có thể mua được nhà, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Công văn 5340/NHNN-CSTT. Đây là nội dung liên quan đến lãi suất cho vay, giúp người dưới 35 tuổi có thể mua nhà ở xã hội.

Theo đó, lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại áp dụng đối với các khoản cho vay người  dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội cho giai đoạn từ 1/7/2026 đến ngày 31/12/2026. Trong đó, lãi suất cho vay thấp hơn 2%/năm lãi suất cho vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank trong 5 năm đầu vay vốn (kể từ ngày giải ngân đầu tiên). Mức lãi suất cho vay áp dụng là 6,5%/năm.

Lãi suất cho vay thấp hơn 1%/năm lãi suất cho vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank trong 10 năm vay vốn tiếp theo (kể từ ngày giải ngân đầu tiên). Mức lãi suất cho vay áp dụng là 7,5%/năm.

Tại thời điểm Ngân hàng Nhà nước ban hành chính sách, có 9 ngân hàng tham gia chương trình cho vay người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội, gồm: Agribank, VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank và HDBank.

Như vậy, nguồn lực hỗ trợ cho người lao động, công nhân mua nhà ở xã hội là rất dồi dào. Nếu công nhân đủ điều kiện vay theo chương trình, mức lãi suất chính sách hiện được áp dụng thống nhất ở mức 6,5%/năm tại cả 9 ngân hàng, thay vì mỗi ngân hàng có một mức lãi suất ưu đãi riêng. Điều đang quan tâm ở đây là với 6,5%/năm liệu đã đủ "hấp dẫn" với công nhân nói chung và đối với nữ công nhân nói riêng?

Nhận diện những rào cản 

Chia sẻ tại buổi tọa đàm “Gỡ vướng để khơi thông nguồn cung nhà ở xã hội” do báo Tuổi Trẻ tổ chức vào tháng 4/2026, ông Nguyễn Văn Hải, Ủy viên Ban thường vụ Liên đoàn Lao động TPHCM thông tin, hiện Liên đoàn Lao động TPHCM đang quản lý hơn 2,4 triệu đoàn viên, trong đó đa số là người lao động từ các tỉnh, thành đến sinh sống và làm việc. 

Sau giờ làm, phần lớn họ phải quay về trong các khu nhà trọ do người dân tự xây, nhiều nơi đã xuống cấp và không đảm bảo điều kiện sống lâu dài.

Một cuộc khảo sát do Liên đoàn Lao động TPHCM thực hiện với 200.000 công nhân lao động cho thấy kết quả đầy bất ngờ: 95% người lao động có nhu cầu mua nhà, trong khi chỉ có hơn 5% muốn thuê nhà để ở.

Tuy nhiên, thực tế thu nhập đang là "bức tường" ngăn cản họ an cư. Với mức thu nhập bình quân khoảng 10 triệu đồng/tháng, sau khi trừ các chi phí sinh hoạt tối thiểu, một công nhân chỉ có thể dư từ 4 - 6 triệu đồng.

"Với một căn nhà giá khoảng 1 tỷ đồng, nếu không ốm đau, không chi xài, không tiệc tùng thì phải mất 20 năm sau họ mới có đủ tiền mua. Nhưng lúc đó, giá nhà chắc chắn đã tăng lên gấp nhiều lần rồi", ông Hải trăn trở.

Giấc mơ an cư vẫn còn xa

Chị Hoàng Thị Ngân công nhân của một nhà máy ở Đà Nẵng cho biết, chị có mức thu nhập 8 triệu đồng/ tháng. Là người ngoại tỉnh nên cũng muốn có một căn nhà để ở sau nhiều năm thuê trọ.

Hoàn cảnh gia đình ở quê cũng không khá giả gì, lương tháng cũng chỉ đủ chi trả các khoản chi phí hằng ngày, còn lại chỉ có một số ít tiết kiệm cho bản thân xử lý trong trường hợp có việc đột xuất. Vì vậy đối với chị, mua nhà ở xã hội trở nên khó khăn, dù nay có chính sách hỗ trợ .

Theo chị Ngân, giả sử một căn nhà ở xã hội có giá khoảng 1 tỷ đồng và người mua vay 700 triệu đồng. Nếu tính đơn giản theo phương thức trả góp đều trong 20 năm với lãi suất 6,5%/năm, khoản thanh toán hàng tháng vào khoảng 5,2 triệu đồng.

Con số này tương đương hơn một nửa thu nhập, chưa kể chi phí ăn ở, đi lại và các khoản sinh hoạt khác. Nếu thu nhập của cả gia đình ở mức 15 triệu đồng/tháng, khoản trả ngân hàng nói trên vẫn chiếm khoảng một phần không nhỏ trong tổng thu nhập.

Vì vậy, với mức lãi suất 6,5%/năm để mua nhà ở xã hội, chị Ngân cho rằng người đã có sẵn vốn trên 50% thì sẽ khả thi hơn. Bởi số tiền vay ngân hàng ít và thời gian trả nợ sẽ rút ngắn lại, người mua sẽ được lợi hơn. “Không phải cứ có lãi suất ưu đãi là vay được”, chị Hoàng Thị Ngân nói.

Chị Nguyễn Thị Lan Hương, một nữ công nhân đã lập gia đình và đang thuê trọ cùng chồng ở TP Đà Nẵng cho biết, thông tin về gói vay mua nhà ở xã hội với lãi suất 6,5%/năm khiến chị đặc biệt quan tâm. Tuy nhiên, với thu nhập của hai vợ chồng, việc vay tiền mua nhà vẫn là một quyết định cần cân nhắc rất kỹ.

Theo chị Hương, nếu được vay trong thời gian dài thì sẽ giúp gia đình giảm bớt áp lực so với việc vay thương mại thông thường. Vợ chồng chị cũng rất mong có một căn nhà ổn định thay vì phải thuê trọ lâu dài.

“Điều tôi lo nhất vẫn là thu nhập và số tiền phải trả hằng tháng. Hai vợ chồng đều đi làm công nhân, thu nhập không phải lúc nào cũng ổn định, trong khi gia đình còn nhiều khoản chi tiêu. Nếu vay một khoản lớn để mua nhà, chỉ cần một thời gian thu nhập giảm hoặc phát sinh việc gia đình là việc trả nợ sẽ khó khăn”, chị Hương chia sẻ.

Ngoài ra, chị cũng cho rằng để mua được nhà, gia đình cũng phải có một khoản tiền ban đầu. Với công nhân, tích lũy được vài trăm triệu đồng không phải chuyện dễ.

“Tôi nghĩ với người công nhân, có một căn nhà ổn định rất quan trọng, nhất là những gia đình đã có con. Nếu chính sách vay ưu đãi thực sự đến được với người lao động và khoản trả hằng tháng nằm trong khả năng của gia đình thì chúng tôi sẽ mạnh dạn mua nhà hơn. Chúng tôi không cần một căn nhà quá lớn, chỉ mong có một chỗ ở ổn định để yên tâm làm việc và nuôi con”, chị Hương tâm sự.