Vay vốn ưu đãi từ ngân hàng để khởi nghiệp, cần những điều kiện gì?

Chị Nguyễn Thanh Hà, ngụ tại phường Bình Lợi Trung, TPHCM vừa khởi nghiệp, mở doanh nghiệp làm đại lý phân phối mỹ phẩm cho 1 thương hiệu trong nước. 

Chị xin tư vấn về tất cả những điều kiện cần đáp ứng với ngân hàng để làm thủ tục vay vốn ưu đãi dành cho phụ nữ khởi nghiệp. 

Chị Nguyễn Thanh Hà: Tôi được biết hiện HDBank là 1 trong các ngân hàng có các gói vay vốn ưu đãi dành cho phụ nữ khởi nghiệp. Điều kiện để đối tượng này được vay vốn cụ thể như thế nào thưa ông?

Ông Trần Hoài Phương: Để tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi dành riêng cho phụ nữ khởi nghiệp, trước hết doanh nghiệp phải là quy mô siêu nhỏ, nhỏ và vừa đáp ứng các tiêu chuẩn về quyền sở hữu hoặc điều hành của nữ giới. 

Cụ thể, doanh nghiệp cần thuộc 1 trong 3 trường hợp: phụ nữ sở hữu từ 51% vốn điều lệ trở lên; phụ nữ sở hữu từ 20% vốn điều lệ đồng thời giữ các vị trí quản lý cấp cao; hoặc do phụ nữ trực tiếp vận hành, hoặc sở hữu và điều hành.

Bên cạnh tiêu chuẩn về chủ doanh nghiệp, khách hàng cần đáp ứng tốt các điều kiện về năng lực tài chính và lịch sử tín dụng. Doanh nghiệp cần đạt xếp hạng tín dụng từ hạng A trở lên, không phát sinh nợ quá hạn Nhóm 2 trong 12 tháng gần nhất và không có nợ từ Nhóm 3 trở lên (bao gồm cả nợ xấu đã xử lý rủi ro hoặc bán cho VAMC) trong vòng 3 năm qua.

Ngoài ra, nguồn vốn ưu đãi này chỉ áp dụng cho các khoản giải ngân mới và doanh nghiệp phải hoạt động trong các lĩnh vực hợp pháp, không thuộc danh sách ngành nghề bị loại trừ như vũ khí, cờ bạc hay sản xuất gây ô nhiễm môi trường. Đồng thời, khách hàng cũng cần cam kết không yêu cầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ hay xin miễn, giảm lãi phí đối với dư nợ tham gia chương trình.

Chị Nguyễn Thanh Hà: Vậy xin hỏi thủ tục vay vốn đối với phụ nữ khởi nghiệp ra sao? So với các đối tượng khác, thủ tục có điểm gì khác biệt và ưu việt hơn hay không?

Ông Trần Hoài Phương: Thủ tục vay vốn áp dụng theo quy trình cấp tín dụng chuẩn của HDBank với bộ hồ sơ pháp lý, tài chính và tài sản bảo đảm thông thường. Lợi thế vượt trội của chương trình nằm ở cơ chế ưu đãi đặc thù: doanh nghiệp được áp dụng lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm và tiếp cận hạn mức tín dụng riêng với nguồn vốn ưu tiên giải ngân.

Chị Nguyễn Thanh Hà: Thưa ông, HDBank có khống chế trần vốn vay đối với phụ nữ khởi nghiệp hay không? Và giới hạn cụ thể như thế nào?

Ông Trần Hoài Phương: Để tối ưu hóa nguồn vốn và giúp nhiều doanh nghiệp cùng tiếp cận, HDBank áp dụng mức dư nợ hưởng ưu đãi tối đa là 5 tỷ đồng cho mỗi khách hàng (phù hợp với quy mô đối tượng khách hàng chương trình là siêu nhỏ, nhỏ, vừa).

Chị Nguyễn Thanh Hà: HDBank có các gói vay ưu đãi khác nhau và linh hoạt dành cho phụ nữ khởi nghiệp hay không? Các gói ấy cụ thể ra sao?

Ông Trần Hoài Phương: HDBank hiện triển khai 2 gói tín dụng ưu đãi linh hoạt về kỳ hạn và lãi suất nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ:

Gói ưu đãi ngắn và trung hạn: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư trung hạn (lên đến 5 năm). Lãi suất ưu đãi ngắn hạn chỉ từ 7,5%/năm. Đối với khoản vay trung hạn, lãi suất tối thiểu từ 8,5%/năm (cố định 6 tháng đầu, các tháng tiếp theo đưoc áp dụng theo quy định -1%/năm. Ưu đãi áp dụng đến hết ngày 30/12/2026. 

Gói tiếp sức vốn lưu động ngắn hạn: Tập trung hỗ trợ vốn lưu động ngắn hạn (tối đa 6 tháng) phục vụ sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,8%/năm. Chương trình được triển khai tới 31/03/2027.

Cả hai gói vay đều tập trung hỗ trợ các hoạt động sản xuất - kinh doanh thực tế, không áp dụng cho các lĩnh vực như khai thác than, kinh doanh bất động sản hay đầu tư tài chính.

Trân trọng cảm ơn ông.