Cách thực hiện bài kiểm tra để biết tài chính của bạn đang ở mức báo động hay không

Khi tình hình kinh tế đang tốt đẹp, đừng quên chú ý đến tài chính của mình. Đã đến lúc kiểm tra căng thẳng về tài chính cá nhân của bạn.

Thực tế, chúng ta không thể dự đoán khi nào cuộc suy thoái sẽ bắt đầu, nhưng nền kinh tế là theo chu kỳ.

Hẳn bạn có quen biết với những người đã bán nhà với kiếm lời 50% chỉ trong vài năm trong những năm qua, nhưng điều này sẽ không tiếp diễn mãi mãi.

Bài viết này chỉ đơn giản khuyến khích bạn nhìn nhận một cách trung thực về tình hình tài chính hiện tại của mình và tự hỏi bản thân: "Liệu bạn có ổn nếu suy thoái kinh tế xảy ra không?"

Hãy gọi nó là bài kiểm tra căng thẳng về tài chính cá nhân để đảm bảo rằng bạn đang sử dụng những khoảng thời gian thuận lợi để chuẩn bị cho những khoảng thời gian không mấy tốt đẹp sau này.

Đây là lý do tại sao bạn cần phải làm bài kiểm tra căng thẳng tài chính cho mình trước khi quá muộn.

Bạn có thể cần một chút thời gian để thu thập chi phí của mình và thấy sẽ mất nhiều thời gian hơn một chút để hoàn thành.

Nếu bạn đã kết hôn hoặc chung sống với người yêu, bạn sẽ muốn thực hiện bài kiểm tra này cùng nhau. Nếu bạn sống cùng nhau, số tiền tài chính của bạn sẽ đan xen vào nhau, ngay cả khi bạn chỉ chia nhỏ tiền thuê nhà và tiền cáp truyền hình.

1. Xác định chi phí cần thiết hàng tháng của bạn

Bước đầu tiên của bài kiểm tra là điều mà mỗi người nên làm ít nhất một vài lần trong năm. Chúng ta thường có xu hướng nhận thức rõ nhất về các khoản chi khi tình hình kinh tế eo hẹp, nhưng khi chúng ta có nhiều tiền hơn, chúng ta sẽ trở nên ngày càng thoải mái và ít nhận thức được số tiền mà chúng ta đang tiêu mỗi ngày do có nhiều khoản hơn. Kiểm tra chi tiêu của bạn trong năm qua có thể là một kiểm tra thực tế quan trọng.

Tránh việc lười bằng cách chỉ xem xét bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của tháng trước, vì bạn sẽ bỏ lỡ nhiều chi phí không thường xuyên như phí bảo hiểm, bảo dưỡng xe... cần được tính vào chi phí trung bình hàng tháng của bạn.

Khi bạn đã cộng các chi phí trung bình hàng tháng, bạn có thể quyết định cắt giảm một số khoản thực sự xa xỉ. Những thứ mà bạn có thể nhanh chóng cắt giảm nếu tình hình yêu cầu: kênh truyền hình cáp cao cấp, gọi đồ ăn bên ngoài, tìm người ở trọ cùng (nếu bạn ở trọ), tiết kiệm cho kỳ nghỉ.

2. Kiểm tra khoản tiết kiệm khẩn cấp và các tài sản lưu động khác của bạn

Tuyệt quá. Bây giờ là lúc để kiểm tra số dư của bạn và tính toán chi phí hàng tháng bắt buộc được lập bảng trong Bước 1 của bạn sẽ trang trải được bao nhiêu tháng. Mặc dù thật tuyệt khi có bất kỳ khoản tiết kiệm khẩn cấp nào, nhưng mục tiêu cuối cùng của bạn phải là có khoản tiết kiệm đủ trang trải chi phí ít nhất sáu tháng.

Tiếp theo, hãy xem xét bất kỳ tài sản thanh khoản nào khác mà bạn có thể khai thác nếu cần. KHÔNG tính các tài khoản hưu trí, vốn chủ sở hữu nhà, ô tô hoặc các tài sản khác mà bạn sẽ phải bán. Các khoản đầu tư chịu thuế thì được phép tính, bao gồm các sản phẩm kinh doanh tồn kho, tiền tiết kiệm bạn dự định dùng để đầu tư...

3. Xác định trợ cấp thất nghiệp của bạn

Trong nhiều trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp của nhà nước nếu bạn (bị) nghỉ việc.

Trợ cấp thất nghiệp thường bao gồm một phần thu nhập của bạn trong một khoảng thời gian nhất định tùy theo số thời gian bạn đi làm theo quy định của nhà nước. Mức bảo hiểm thất nghiệp sẽ là 60% mức lương bạn được đóng bảo hiểm.

Bạn sẽ chỉ lấy được bảo hiểm thất nghiệp nếu như bạn cung cấp giấy xác nhận chấm dứt hợp đồng lao động, hợp đồng lao động và bảng theo dõi đóng bảo hiểm xã hội trong vòng 3 tháng tính từ thời điểm bạn nghỉ việc và dừng đóng bảo hiểm.

4. Xem xét trường hợp xấu nhất

Hãy xem xét điều này: bạn bị sa thải do tình hình dịch bệnh hoặc do công ty bị phá sản, những công ty khác cũng trong tình trạng tương tự, do vậy thời gian tìm được một công việc mới có thể sẽ dài hơn.

Bạn cần phải nộp đơn xin hưởng trợ cấp thất nghiệp và bạn có thể chỉ cần sử dụng khoản tiết kiệm khẩn cấp để đáp ứng các chi phí tối thiểu hàng tháng của mình.

5. Xác định thời gian trợ cấp thất nghiệp của bạn sẽ kéo dài

Mục tiêu của bạn bây giờ là xác định thời gian bạn có thể đáp ứng các chi tiêu tài chính bắt buộc hàng tháng bằng cách sử dụng trợ cấp thất nghiệp (nếu có) và khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn. Nếu số tiền trợ cấp thất nghiệp hàng tháng ước tính của bạn nhiều hơn số tiền bạn phải trả hàng tháng, thì thật tuyệt! Thêm bất kỳ khoản thặng dư nào vào khoản tiết kiệm khẩn cấp hiện có của bạn - khi khó khăn càng phải học cách tiết kiệm hơn.

Bằng vài phép tính đơn giản, bạn sẽ biết chính xác mình có thể sống được bao lâu trong trường hợp bạn mất việc và không thể nhanh chóng tìm được việc mới bằng những khoản tiết kiệm và tiền trợ cấp.

Sau khi kết thúc bài kiểm tra căng thẳng tài chính này, bạn sẽ cảm thấy nhẹ nhõm vì ngay cả trong trường hợp xấu nhất, bạn vẫn có thể duy trì tài chính cho mình trong một khoảng thời gian khá HOẶC xem đó như một lời cảnh tỉnh để cắt giảm chi phí và tăng tiền tiết kiệm của bạn lên tối đa.

Chỉ bạn mới có thể xác định được bao nhiêu tháng tiết kiệm là một khoản đệm thoải mái (khi tỷ lệ thất nghiệp tăng lên, đặc biệt do tình hình Covid). Thậm chí, bạn có thể muốn đủ tiền sống ít nhất 1 năm thay vì 3-6 tháng như các chuyên gia tài chính thường khuyên trước đây.

Kết luận

Đừng lo lắng nếu bạn vẫn đang cố gắng tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của mình và bài kiểm tra này cho thấy bạn sẽ không tồn tại được lâu. Mục đích của bài kiểm tra này là thiết kế cho những người có thu nhập ổn định trong vài năm và hy vọng tiết kiệm ổn định.

Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí đó, hãy để bài kiểm tra này như một lời nhắc nhở rằng mọi thứ sẽ xảy ra và bạn muốn chuẩn bị. Bạn có thể phát hiện ra rằng chỉ thêm vài tháng nữa sau bài kiểm tra, việc tiết kiệm sẽ quan trọng hơn nhiều so với việc vung tiền để gây ấn tượng với bạn bè mỗi tháng.

Hy vọng rằng bạn sẽ không bao giờ thực sự cần phải làm điều này, trong trường hợp đó, bạn sẽ chỉ có nhiều tiền hơn trong ngân hàng.